La capital

por Juan Carrá

Cristian Beckerle es uno de los tantos marplatenses que, durante los últimos años, han adquirido créditos hipotecarios en busca de la vivienda única. Él, al igual que todos los que optaron por los prestamos a tasa variable, ven amenazada la posibilidad de poder continuar con el pago de las cuotas ante el desmedido aumento de los intereses bancarios. Así fue que, a través de internet, pidió a otros deudores contactarse, logrando una convocatoria inesperada.

-¿Cuál es la problemática por la que están pasando con los créditos hipotecarios?

-Tenemos créditos hipotecarios, de diferentes bancos, a tasa variable. Los créditos son por un lado los que, inicialmente eran unos años a tasa fija y después comenzaba a variar o, como en mi caso, los que desde el principio la tasa era variable. Cuando sacamos el crédito sabíamos que eran con tasa variable, no es que firmamos a ciegas. Lo que pasa es que para poder calificar para el crédito nos exigían que la cuota no superara el 30 %, en algunos casos o el 40%, en otros  de los ingresos que justificamos ante el banco. En mi inocencia o ignorancia respecto de los temas financieros -era la primera vez que solicitaba un crédito para comprar algo- supuse que si me pedían esa restricción para poder sacarlo supuse que cuando la tasa variara esa restricción permanecía, sino era para qué me lo estaban pidiendo. El problema es que a partir de 2008 la cuota comenzó a subir de manera desnivelada. Por ejemplo, en mi caso comencé con un 9.5 % de interés y ahora en enero de este año la cuota están cerca del 25% -24.5 en algunos casos como es el del Banco Francés-. Eso se traduce en que si pagabas mil ahora pagás cerca de dos mil quinientos o tres mil pesos, mientras que los sueldos no subieron eso y a los autónomos nos ha bajado mucho el trabajo. Mi caso en particular es muy gráfico: cuando fui a sacar el crédito tenía dos opciones: tasa fija o variable. En el primer caso, era al 10.5% mientras que en la segunda opción la tasa era del 9.5%. Sin embargo, a tasa variable me daban 15 años de plazo mientras que en el caso de la tasa fija el máximo era 10 años. Entonces en el banco me dijeron que por la relación cuota/ingresos no podía pagar la tasa fija a 10 años porque se me hacía muy elevada la cuota -en ese momento era algo de 1.900 pesos-, hoy con todo este lío de la tasa variable estoy pagando 2.500 pesos y nadie me dice que la cuota es muy cara o que por mis ingresos no la puedo pagar. Si me hubiesen dejado hubiese elegido tasa fija porque en ese momento podía pagar esa plata y eran menos años.

Créditos para vivienda

- Dentro de estos créditos ¿también hay de los denominados "créditos para inquilinos"?

- Todos son créditos para vivienda única, hay algunos con créditos para inquilinos que son con tasa variable. Muchas de las personas que tomaron ese tipo de créditos lo hicieron con dos o tres años a tasa fija, esa gente por ahora no sabe lo que se les viene cuando empiece a variar. Muchos empezarán a partir de marzo, junio o julio de 2009 van a ir al banco con, por ejemplo, novecientos pesos que es lo mismo que pagaban de alquiler y se van a encontrar con que la cuota será de alrededor de tres mil pesos.

- Ante esta situación que se te presentó ¿cómo comenzaste a contactar con otros damnificados?

- A mediados del años pasado en un blog personal, publiqué un aviso pidiendo que la gente que tuviera el mismo tipo de crédito que el mío se contactara para charlar sobre el tema, ver que tipo de tasa estaban pagando, como hacían para pagarlo, etc. La idea era sentirme un poco acompañado con este tema porque, la verdad, que el año pasado no se hablaba nada sobre este tema, ahora se habla muy poco pero estamos haciendo que se empiece a hablar un poco más. La cuestión es que necesitaba gente y de a poquito se fue sumando hasta que en diciembre éramos como treinta o cuarenta personas…

- ¿Todos de Mar del Plata?

- No, en ese momento yo era el único de la ciudad. Era gente de Capital y el interior -Entre Ríos, Bahía Blanca-, por todos lados estamos desparramados. En diciembre surgió la oportunidad de hacer una primer nota en un diario de Buenos Aires, que la hizo un chico de capital con un crédito para inquilinos, salió esa nota en enero y a partir de entonces se sumó muchísima gente hasta conformar un grupo de casi quinientas personas que estamos participando activamente de una página de Internet que creamos http://www.hipotecarios.org- donde tenemos foros de debate, listas de correos, etc.

Pedido al Gobierno

- ¿Cuál es el pedido concreto que ustedes hacen y ante quién?

- Nosotros lo que pedimos es que el Gobierno reconozca que acá hay un problema. Que somos un montón de familias, mas o menos ciento setenta mil familias, que si las multiplicás por la cantidad de integrantes, somos casi un millón de personas con el problema que nos podemos quedar en la calle. Lo que queremos es que el Gobierno interceda y nos dé una solución. Nosotros proponíamos en un principio que el Banco Nación saque créditos de cancelación a una tasa fija razonable, que se pueda pagar. Creo que el derecho a la vivienda es algo que se tiene que dar para todas las personas, se tiene que garantizar de alguna forma. Acá no estamos hablando de un crédito que saqué para comprar un departamento y alquilárselo a los turistas, es una casa sencilla que me compré para vivir con mi familia. Otra opción es que el Banco Central establezca una tasa fija sobre un techo razonable para que todos podamos seguir pagando.

- ¿Ante quién peticionaron esto?

- Mandamos una carta para ver si podíamos hablar con el Banco Central en particular con Martín Redrado. El pedido se hizo efectivo el último viernes (ver recuadro).

- ¿Alguna presentación más?

- Después, mandamos pedidos de audiencias a la presidenta Cristina Fernández; al ministro de economía Carlos Fernández y al jefe de gabinete Sergio Massa. Se han presentado muchas denuncias en Defensa del Consumidor -muchas no las recibieron directamente-.

Los rechazos

- ¿Con qué argumento las rechazaron?

- Que no es de incumbencia de ellos, que no pueden hacer nada contra los bancos.

- ¿Los bancos en particular qué dicen ante el reclamo?

- En el caso del Banco Francés lo que plantean es que no tienen nada para ofrecernos, simplemente es la variación de la cuota y que a través del tiempo, según la economía del país va a ir variando y teóricamente, según los estudio que ellos hacen van a bajar un poco. La tasa ha subido más de dieciocho puntos, es demasiado grande. No tienen una respuesta.

- Y ante la superación del treinta por ciento de los ingresos por parte de la cuota, que, teóricamente, los inhabilitaría para ser poseedores del crédito ¿Qué dicen las entidades bancarias?

- Hoy muchos de nosotros estamos pagando cuotas del 70 y hasta el 80% de nuestros ingresos. La respuesta que da el banco es sencillamente "vendé". Hay casos en Buenos Aires que les han dicho que iban estudiar el tema pero después no han dado mas señales.  Es importante remarcar que en nuestro grupo todos seguimos pagando, no hay uno que diga que no quiere pagar mas. Nosotros queremos seguir pagando, no queremos que nos regalen nada, simplemente queremos pagar un poco más cómodos para poder seguir viviendo.

- ¿Aceptarían una refinanciación del crédito?

- A tasas razonables sí. Se están dando tasas subvencionadas para comprar electrodomésticos, para cambiar el auto… acá estamos hablando de una casa para vivir y el Estado se mantiene ausente de este tema. En lo personal pienso que automáticamente todos los deudores de este tipo de créditos nos estamos convirtiendo en la recesión que empuja al país. Una recesión incipiente, pero ya planteada… por ejemplo, en mi caso, consumo sólo lo básico porque económicamente no me dan los números con lo que tengo que pagar de cuota. Soy la recesión caminando, no gasto en nada que no sea esencial, incluso he vendido cosas para poder generar un nuevo ingreso.

Algunos ejemplos

En la web http://www.hipotecarios.org pueden leerse algunos de los cientos de casos de los deudores hipotecarios que buscan la intervención estatal para resolver su problema con la vivienda única.

- Mariano: Crédito a tasa variable del 8.9% durante el primer año. Hoy estoy pagando casi el 60% de mis ingresos con una tasa del 24%.

- Diego: Crédito Inquilinos del Banco Francés, en enero de 2007 pagaba cuota de $2300 con tasa del 8.75% y en enero de 2009 paga $4900 con tasa de 24%.

- Federico: En banco Macro de Tucumán, inició tramite a tasa fija en julio de 2007. Un mes después el banco cambió las reglas y sólo le daban variable, para no perder una importante seña por la casa entró en el crédito, ya que el banco aseguró que en la peor de las crisis la tasa no superaría el 15%. Pagaba inicialmente $1600 y ahora está pagando $2900 con tasa al 22%.

- Roxana: Banco Ciudad, en noviembre de 2007 pagaba $2400 al 8%. Hoy paga $3600 al 15%.

- Darío: Banco Francés, pagaba en enero de 2008 $2289 con tasa del 8.7%  y en enero de 2009 paga $4912 con una tasa del 24,22%.

- Oscar: En Banco Francés pagaba en enero de 2007 $2000 con tasa de 8.70%. Hoy paga $4300 con una tasa del 24.22%. Aumento de cuota del 217%.

- Javier: Banco Francés, inició el crédito pagando $987 por mes en 2007. En enero de 2009 debe pagar $2058. Compromete más del 50% de sus ingresos.

Todos coinciden en que, por ahora, pagan las cuotas con ayudas y/o sus aguinaldos pero en unos meses entran en mora con los riesgos que ello implica.

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